لقد تعلمت الشركات الخليجية قيمة رقمنة المعاملات النقدية أثناء الوباء وسوف تفيدهم

بالنسبة لأمناء الخزانة وكبار المسؤولين الماليين ، شجع COVID-19 على حدوث تحول في الأولويات المالية والتشغيلية أثناء إدارتهم لتأثير الوباء والبدء في التطلع إلى المستقبل.

وقد صاحب الوباء وصول محدود إلى سيولة العملات الأجنبية وتقلبات أسعار العملات. شهدت منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا تدفقات كبيرة لرؤوس الأموال إلى الخارج خلال هذه الفترة ، مصحوبة بتشديد التمويل المصرفي ، وتوسع الهوامش وارتفاع العائدات. تؤكد هذه التحديات على أهمية اتباع نهج رشيق لإدارة المخاطر ، وهياكل سيولة مرنة عبر الحدود ، واستراتيجية رقمية واضحة.

Pour de nombreuses entreprises, la centralisation des activités de trésorerie, comme à Dubaï ou en Afrique du Sud, et le renforcement des relations avec les banques internationales qui opèrent sur plusieurs marchés d’Afrique et du Moyen-Orient ont été un facteur majeur pour surmonter الأزمة. ليس من المرجح أن تقدم هذه البنوك اتساعًا وعمقًا في تمويل الديون ، وحلول إدارة السيولة والمخاطر فحسب ، بل إن قدراتها الرقمية تميل إلى أن تكون أكثر نضجًا من تلك الموجودة في البنوك المحلية.

بالإضافة إلى ذلك ، ظهرت أربع أولويات قوية خلال العام الماضي لأمناء الخزانة والمدراء الماليين لمساعدتهم على بناء أعمالهم نحو التعافي المستدام:

إن السلوك الرقمي سريع التغير للمستهلكين له آثار كبيرة على العمليات المالية والتكنولوجيا ، وكذلك على إدارة النقد ورأس المال العامل ، مما يؤدي إلى اعتماد نماذج مبيعات تعتمد إلى حد كبير على التجارة الإلكترونية.

أفريقيا ، على سبيل المثال ، لا تزال تهيمن على العالم في استخدام الأموال عبر الهاتف المحمول. في عام 2020 ، كان هناك 310 خدمة مالية مباشرة عبر الهاتف المحمول على مستوى العالم ، كان أكثر من 55٪ منها في إفريقيا ، في حين أن 43٪ من جميع حسابات الأموال عبر الهاتف المحمول الجديدة التي تم إنشاؤها في عام 2020 كانت من أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى.

تنمو حلول عدم التلامس أيضًا ، جنبًا إلى جنب مع المدفوعات القائمة على رموز QR ، مثل نظام ePay الباكستاني. مع توسع الشركات في بصمتها الرقمية ، يستخدم أمناء الخزانة بشكل متزايد حلولًا مثل Straight2Bank والحلول المستندة إلى API لإدارة طرق الدفع والتحصيل الجديدة وتبادل البيانات بكفاءة.

يتبنى أمناء الخزانة أيضًا الاتصال القائم على مضيف إلى مضيف و SWIFT للتدفقات من الأعمال إلى الأعمال والتدفقات بين الشركات والحكومة. أدخلت دول مثل تنزانيا بوابات دفع إلكترونية لزيادة وضوح وكفاءة الوصول إلى الخدمات الحكومية والدفع مقابلها. كما كانت البحرين والأردن والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة سباقة في الانتقال مباشرة من ثقافة المدفوعات النقدية والشيكات إلى المدفوعات الرقمية في الوقت الفعلي باستخدام بنية تحتية وطنية جديدة.

واجهت العديد من الشركات الكبرى في إفريقيا والشرق الأوسط أيضًا اضطرابات وتأخيرات في سلاسل التوريد ، بسبب قيود رأس المال العامل. نفذت هذه الشركات “المرساة” بسرعة برامج تمويل سلسلة التوريد (SCF) لدعم مورديها ، مع التكامل الرقمي لبناء مرونة سلسلة التوريد.

في بعض الحالات ، كان إطلاق برامج SCF مصحوبًا بمحادثات حول فواتير العملة المحلية لتقليل الاعتماد على العملات الصعبة واستخدام العملة المحلية “المحاصرة” الموجودة في الدولة. تلعب المحافظ الرقمية دورًا أكبر في برامج SCF في إفريقيا مقارنة بالمناطق الأخرى ، حيث تعد المدفوعات على محافظ الهاتف المحمول وسيلة رئيسية لتوجيه الأموال إلى الموردين والمزارعين والموزعين الصغار بطريقة مريحة وفعالة من حيث التكلفة.

لطالما كانت عمليات توثيق الأعمال يدوية ورقية ، لكن هذا تغير مع الإدخال والاعتماد التدريجي لأدوات الأعمال الإلكترونية والمنصات الرقمية. تلعب الحكومات دورًا رئيسيًا في رقمنة التجارة ، وقد ركز COVID-19 بشكل أكبر على قضايا مثل سندات الشحن الرقمية والتوقيعات الرقمية واستخدام منصات الأعمال المتكاملة ودور الابتكار في تبسيط وتسريع التجارة و تمويل التجارة.

شبكة المعلومات التجارية (TIN) هي مثال جيد على مستقبل التجارة الرقمية المتكاملة. TIN هي خدمة عامة عالمية أنشأتها البنوك التجارية الكبرى التي تسعى إلى إنشاء تبادل البيانات بين الشركات والبنوك لأوامر الشراء والفواتير لتمكين التمويل في قطاعات السوق المحرومة.

للأسف ، أدى COVID-19 إلى تغذية جهود ليس فقط الشركات المشروعة ، ولكن الجهات الفاعلة غير القانونية أيضًا ، مع النمو السريع في الاحتيال الداخلي والخارجي. في جنوب أفريقيا ، على سبيل المثال ، لا تزال معدلات الجريمة الاقتصادية أعلى بكثير من المتوسط ​​العالمي. ارتفع معدل الاحتيال الذي يرتكبه كبار المسؤولين التنفيذيين من 15٪ في عام 2016 إلى 34٪ في عام 2020 ، مستغلاً نقاط الضعف في الضوابط الداخلية.

من وجهة نظر أمين الصندوق ، فإن العمل عن بعد ، والرقمنة غير المتكافئة ، والشيكات اليدوية خلقت فرصًا للاحتيال ، حيث يعتمد أمناء الخزانة بشكل كبير على شركائهم المصرفيين الدوليين للحصول على تكنولوجيا آمنة ونصائح حول أفضل الممارسات ، بالإضافة إلى آليات الحماية من الاحتيال الخاصة بالبنوك.

في هذه البيئة ، يتعلم أمناء الخزانة دروسًا من الاستعداد لحالات عدم اليقين في المستقبل ويعملون مع الشركاء الدوليين لزيادة قدرتهم على الصمود. ستستمر أهمية السيولة القوية واستراتيجيات إدارة المخاطر والعمليات والضوابط الرقمية ودعم نماذج الأعمال الرقمية مع بدء التحديات الفورية لـ COVID-19.

في حين أن هذه الموضوعات متسقة عالميًا ، إلا أن التبني في هذه المنطقة يختلف بسبب القطاع غير الرسمي الكبير ، والسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك ، والبنية التحتية التنظيمية الأقل نضجًا.

مركزية وتبسيط ورقمنة الخزانة ضرورية. يجب ألا يصبح الزخم الفريد الذي يوفره الوباء للرقمنة فرصة ضائعة لأن الطريقة التي ينتقل بها العملاء من النقد إلى الرقمي تتزايد بشكل كبير. يجب على أمناء الخزانة والمديرين الماليين الاستمرار في الاستثمار في التكنولوجيا المالية وتقديمها لصالح جميع المعنيين.