في بلد يمثل فيه 50٪ من سكانه البالغ عددهم 100 مليون نسمة مستخدمين نشطين للهواتف الذكية ، فإن اثنين من كل ثلاثة أشخاص لديهم وصول ضئيل أو معدوم إلى الخدمات المالية الرسمية في مصر.
بينما تبذل البنوك قصارى جهدها لتعميق الخدمات المالية للأشخاص الذين يعانون من نقص البنوك وغير المتعاملين معها في جميع أنحاء الدولة الواقعة في شمال إفريقيا ، تلعب الشركات الناشئة دورها أيضًا. يقع أحد هؤلاء المزودين في القاهرة خزنة – “التطبيق المالي الفائق” المعلن ذاتيًا والذي جمع 38 مليون دولار من الديون وحقوق الملكية من الفئة أ. تلقت الشركة ما مجموعه 47 مليون دولار منذ إنشائها تأسيس.
تأسست الشركة من قبل عمر صلاحأحمد وجيه وفاطمة الشناوي وعمر صلاح في عام 2019 ، يقدمون الخدمات المصرفية الأساسية والخدمات المالية المختلفة التي تركز على ذوي الدخل المتوسط والمنخفض.
كان منتج نقطة الدخول منتجًا للوصول إلى الأجور المكتسبة تم إطلاقه في عام 2020. ويتيح هذا المنتج ، الذي يطلق عليه اسم الخزنة للموارد البشرية ، لأصحاب العمل الشركاء تقديم سلف نقدية لموظفيهم ، جزئيًا أو كليًا.
يجذب الوصول إلى الأجور المكتسبة اهتمام المستثمرين في الأسواق الناشئة المختلفة مثل الهند ونيجيريا وإندونيسيا ، حيث تساعد الشركات الناشئة الموظفين – ذوي الياقات البيضاء والياقات الزرقاء – في الوصول إلى رواتبهم في الوقت الفعلي. إنها جزء من لعبة الشمول المالي التي تحرر هؤلاء المستهلكين من ضغوط نفاد الأموال أو أخذ الأموال من المقرضين الجشعين..
بعض هؤلاء المزودين ، مثل ريفينو لكسبو راتب و NowPay ، وهي منصة مصرية أخرى ، تقدمه كخدمة مستقلة. لكن بالنسبة لخزنة هو كذلك معرض إحدى الخدمات العديدة المباعة للمستهلكين. منذ الحصول على جولة أولية غير معلنة ، والتي تتراوح من خلال بعض الخصومات بين 8 ملايين دولار و 9 ملايين دولار ، أضاف خزنة عروضًا مثل شرائها الآن ، والدفع لاحقًا ، ودفع الفواتير وبطاقة خصم مسبقة الدفع. مقدمي مماثلة في مصر تشمل تيلدا و بسيط.
“نعتبر تطبيقًا رائعًا أكثر من كوننا بنكًا رقميًا لأننا نمتلك ، بالإضافة إلى الخدمات المالية ، التي تم إطلاقها متنوع قال صلاح ، الرئيس التنفيذي ، رداً على أسئلة حول ما إذا كان الخزنة هو بنك رقمي آخر.
“كيف المنتجات قد تم تصميمه والتجار الذين نرتبط بهم جميعًا يتطابقون مع احتياجات ومصالح المستخدمين المصريين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط. »
قال الرئيس التنفيذي إن خدمة BNPL الخاصة بخزنة متاحة في 1000 متجر تجاري في جميع أنحاء البلاد. وقال أيضًا إن المنصة لديها 150 ألف مستخدم في جميع منتجاتها. تخطط خزنة للانطلاق إضافي المنتجات قبل نهاية العام ؛ هذا التوسع في المنتج ونمو المستخدمين هو ما يبرزه صلاح عندما سئل كيف تظل خزنة في صدارة المنافسة.
في غضون ذلك ، من أبرز معالم رحلة خزنة التزامه بمتابعة جهود البنك المركزي المصري نحو الشمول المالي وإطار عمل “أقل سيولة”. لكن هذا ليس كل شيء. وفقًا لرئيسها التنفيذي ، ستسعى الشركة الناشئة إلى الاستفادة من البنية التحتية للبنك من أجل خدمات معينة في خط الأنابيب.
“نحن يتم محاذاة مع رؤية البنك المركزي المصري وخزنة ، في جوهرها ، يؤمن بأن الخدمات المالية ذات المستوى العالمي يجب أن تكون في متناول الجميع. يطلقون متنوع المبادرات التي نحن جزء منها ، بما في ذلك شبكة الدفع الفوري حيث سنقدم خدمات معينة مثل المدفوعات الفورية من خلال هذه البنية التحتية. »
تضم الشركة المصرية الناشئة فريقًا مكونًا من 70 شخصًا ، يضم فريق إدارته مديرين تنفيذيين سابقين من WorldRemit و Uber و Jumia و Match Group. يقول صلاح إن الهدف التالي للشركة الناشئة هو زيادة عدد المصريين الذين يستخدمون التطبيق المالي الفائق إلى مليون بحلول نهاية عام 2022..
وسوف يبني على هذا التمويل الأخير بقيادة كونا العاصمة تشغيل على تلك الجبهة. خزنة هو ثاني شيك مستثمر ذو تأثير في شركة مصرية ناشئة بعده شركة Capiter B2B للتجارة الإلكترونية.
حصلت الجولة على مشاركة من Nclude (صندوق رأس المال الاستثماري الذي أطلقته ثلاثة بنوك مصرية و Global Ventures ومقرها دبي) و Speedinvest و Khawarizmi Ventures و Algebra Ventures و Accion Venture Lab و Disruptech ، من بين آخرين.
“في معرض سنتان ، تم تحجيم الخزنة وتحويلها إلى نقود بسرعة وقالت مونيكا براند إنجل ، الشريك المؤسس والشريك الإداري لشركة كونا في بيان: “وهي بالفعل رائدة في السوق في تعزيز الشمول المالي لـ 35 مليون شخص يعانون من نقص البنوك في مصر”.
“إن تمكين المستهلكين والشركات الصغيرة من خلال تطبيق الخزنة المالي الفائق العملي الذي يركز على المستخدم والسلاسة يمكن أن يمنح ملايين الأشخاص في جميع أنحاء مصر تحكمًا أكبر في حياتهم المالية. كونا بشكل لا يصدق متحمس بشأن خارطة طريق خزنة لتصبح التطبيق الرقمي الفائق الأفضل في فئته للتمويل الشامل في مصر.
Lendable ، مقرض الأسواق الناشئة ، قدم تمويل الديون للشركة. البنك العربي مصر وقد قيل وقد سهَّل معاملة الديون بين الطرفين بصفته “وكيل ضمان”.
“هواة لحم الخنزير المقدد المتواضع بشكل يثير الغضب. غير قادر على الكتابة مرتديًا قفازات الملاكمة. عشاق الموسيقى. متحمس لثقافة البوب الودودة. رائد طعام غير